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      跨境理財通滿周歲 外資行緊抓機遇促發展

      發布時間:2022-10-20 15:41:00來源: 證券時報

        證券時報記者 李穎超

        中國人民銀行廣州分行披露的“跨境理財通”額度使用情況顯示,截至今年10月18日24時,“南向通”凈流出2.67億元,“北向通”凈流入3.09億元。伴隨著居民財富增長與理財意識覺醒等因素的影響,中國財富管理市場正蘊含著龐大的增長機遇。

        在銀行機構人士看來,未來居民個人財富的投資有望更多地轉向金融產品。而隨著財富增長,分散投資及全球化布局的需求有望得到釋放,中國內地也在逐步增加海外投資渠道。

        去年10月,中國人民銀行廣州分行、深圳中心支行官方網站公布了完成報備的“跨境理財通”首批試點銀行名單。顯然,作為人民幣跨境使用的又一探索實踐,“跨境理財通”實現了個人投資業務的創新。在“跨境理財通”平穩航行一周年之際,多位參與首批試點工作的外資機構高管接受了證券時報記者采訪,暢聊過去一年在大灣區金融服務領域收獲的成果與經驗,以及對未來財富管理市場的謀篇布局。

        業務規模穩步提升

        自粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點啟動以來,無論是參與人數、劃匯金額,還是試點銀行數量,都在穩步提升。

        本月初,匯豐發布的調查報告顯示,在已參與“跨境理財通”的受訪者中,“南向通”85%、“北向通”75%的投資者表示有意逐步增加“跨境理財通”投資,其中計劃增幅在5%~10%之間的投資者占比最高,南北向比例分別為44%、34%。

        不難看出,投資者對“跨境理財通”業務的反應呈現積極態勢。

        匯豐中國副行長兼大灣區辦公室總經理陳慶耀告訴證券時報記者,區內投資者對“跨境理財通”興趣不減,超八成已參與的投資者計劃增加額度,并且幾乎所有投資者都對投資前景感到樂觀,相信未來一年有機會實現自己的回報預期。

        “同時,我們也看到,受宏觀和市場因素的多重影響,目前資金的整體使用比例偏低,未來仍有很大的提升空間?!标悜c耀認為,隨著開戶流程進一步簡化、更多風險等級產品加入以及個人投資額度提高等舉措出臺,將促進擴大投資者的參與度,讓更多區內居民能通過這一機制分散投資、積累財富,并由此推動業務規模快速增長。

        渣打中國副行長兼個人、私人及中小企業銀行部董事總經理李峰認為,“跨境理財通”提供了一條全新的跨境投資通道,對銀行現有的財富管理體系是一個非常重要的補充。他表示,自落地以來,“跨境理財通”業務一直保持較高熱度,為渣打拓展大灣區優質客群提供了戰略性機遇。

        作為首批參與“跨境理財通”業務試點的銀行之一,渣打方面也表示,從展業情況來看,渣打相關業務在大灣區投資者之中反響積極,客戶就“南向通”和“北向通”的問詢十分踴躍。其中,在“南向通”方面,渣打銀行深圳分行辦理的開戶數位于深圳各家外資銀行之首,占比超過三成。

        “我們相信,隨著試點廣度和深度的持續拓展,可投資產品范圍、投資額度、銷售服務流程等有望迎來更多優化舉措?!崩罘逭f。

        南冷北熱偏好求穩

        當談及產品布局與客戶偏好時,陳慶耀透露,就匯豐觀察來看,在當前市場不確定性增加的情況下,“南向”、“北向”客戶均對收益穩健的產品更為偏好。

        “從監管機構發布的數據中可以看出,目前北向交易相對更為活躍,參與人數和交易金額都高于南向投資,顯示收益穩健的人民幣資產對于港澳投資者較具吸引力。”陳慶耀表示,在“南向”投資中,存款產品今年以來保持了較快增長,也反映了在經濟不確定性增加的情況下,投資者求穩為上。

        前述匯豐調查還顯示,多數受訪投資者傾向通過“跨境理財通”做中長期投資,約三分之二的“南向”投資者打算進行中期(6~12個月)投資,四分之一則會長期持有(1年以上);“北向”投資者計劃中期、長期投資的占比分別為56%、33%。

        恒生中國副行長兼財富管理及個人銀行業務主管秦宜分析,從該行“跨境理財通”投資者的特點中發現,南北向通的客戶在業務規模和產品偏好上有較大差異?!斑@也和市場整體表現相似?!彼硎?,“南向通”投資者人數相對比較少,但平均投資規模更大,更偏好存款類產品。

        秦宜認為,一方面,這是由于“跨境理財通”對于產品風險等級做了限定,僅開放中低風險的投資產品;另一方面,這也體現了在當前經濟大環境不確定性增加的情況下,“南向”投資者追求更加穩健的投資取向。

        “相較于‘南向通’,北向交易的參與人數和交易金額都更高一些,呈現‘南冷北熱’的態勢,這也彰顯港澳投資者渴望尋求多樣化的人民幣投資渠道的意愿?!鼻匾吮硎尽?/p>

        渣打方面也就客戶偏好差異進行了總結——該行服務的“北向通”投資者更青睞以固定收益類為代表的理財產品,“南向通”投資者則更多地選擇存款和基金。

        “鑒于大灣區有相當一批客戶已積累了一定的投資經驗,資產配置方面可能較其他區域的客戶有著更高、更多元的需求?!痹蚍矫姹硎?,在監管部門的指導下,期待未來能適時推出更廣范圍的產品,進一步豐富高凈值客戶的多元化資產配置方案。

        發展機遇不容錯過

        放眼粵港澳大灣區的金融服務業,外資銀行的高管們都認為“跨境理財通”帶來了寶貴的發展機遇,不僅讓其服務的客戶加深了對中國市場的認知,體會到中國對外開放的決心,而且也更堅定了在華布局與發展的信心。

        花旗中國首席執行官、花旗銀行(中國)有限公司行長林鈺華在接受證券時報記者專訪時表示,隨著互聯互通的成熟發展,海外投資者進入中國市場獲得了前所未有的便利,境內股票市場的對外開放也更趨多元。

        “對大灣區內的金融服務業來說,‘跨境理財通’是一個不容錯過的重大機遇?!标悜c耀向證券時報記者分析,“跨境理財通”短期將為金融機構的業務拓展帶來增長動力,長期則賦予金融生態更深遠的影響。

        一個不可忽視的趨勢是,中國的財富管理市場蘊含著龐大的增長機遇,未來居民個人財富的投資有望更多地轉向金融產品。

        渣打銀行大灣區行政總裁林遠棟也提到,大灣區業務是渣打集團的戰略重點,該集團投資4000萬美元建設的渣打大灣區中心已于今年5月正式落成,業務、運營和創新等多個團隊目前已入駐。

        在財富增長的同時,分散投資、全球化布局的需求也有望得到更多釋放,中國內地已在逐步增加海外投資渠道。“從QDII、QDLP,到大灣區‘跨境理財通’,相信今后將會出現更多類似的跨境投資渠道?!标悜c耀說。

        匯豐方面表示,未來將繼續聯動海外服務團隊,發揮集團全球網絡及服務優勢,加速提升在內地的數字化財富管理能力,布局數據分析、AI、機器學習等先進技術,進一步優化平臺與財富管理產品,提升客戶粘性。

        “在粵港澳大灣區,我們的試點業務總額近期超過165億美元,完成交易數逾69000筆,惠及21家在大灣區內運營的本地及跨國企業客戶,我們正以實際行動支持大灣區更高水平的對外開放?!绷肘暼A說,為支持客戶在華的長期發展,花旗正加緊在本地廣納英才。

      (責編:陳濛濛)

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