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      個人養老金制度實施滿八個月 產品數量達674款

      冷翠華 發布時間:2023-07-26 08:50:00來源: 中國經濟網

        本報記者 冷翠華

        自2022年11月25日至今年7月25日,個人養老金制度正式啟動實施已滿8個月。如今,個人養老金產品總量已達674款,涵蓋儲蓄類產品、基金產品、保險產品以及銀行理財產品。

        個人養老金制度運行以來,業界也反饋了一些問題并提出相關建議,例如,提高參加者選購產品的便捷度,引入兩種不同的稅制模式供參加人選擇,擴大參加面等,以期把養老第三支柱做大做強。

        基金產品達152只

        保險產品達39款

        截至7月24日記者發稿,根據國家社會保險公共服務平臺等公開信息統計,目前個人養老金產品總量已達674款。

        從個人養老金“產品圈”來看,其中儲蓄類產品數量最多,達465款。不過,儲蓄類產品分屬多家銀行,一般消費者在哪家銀行開設個人養老金資金賬戶,就只能購買該行個人養老金儲蓄類產品。

        從個人養老金基金產品來看,東方財富Choice數據顯示,截至目前共有個人養老金基金產品152只,與今年一季度末相比,新增了8只,最新總規模達50.03億元。從成立以來的凈值增長率來看,最高的凈值增長率為3.56%,共有66只基金的凈值增長率為正。不過,目前這些基金運作時間都還較短,大部分都在封閉期,短期收益率只能作為參考,并不代表未來走勢。

        從個人養老金保險產品來看,目前共有39款產品,與4月底披露的數據相比,增加了7款產品。從參與的保險機構來看,共涉及17家公司,以大型險企、銀行系險企和專業養老險公司為主。根據去年11月份原銀保監會發布的《關于保險公司開展個人養老金業務有關事項的通知》,保險公司開展個人養老金業務需要滿足上年度末所有者權益不低于50億元且不低于公司股本(實收資本)的75%;上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%;最近4個季度風險綜合評級不低于B類等要求。據此梳理,約有29家保險機構可以參與該業務。

        銀行養老理財產品方面,根據中國理財網信息,目前共有18款個人養老金理財產品。自2月24日以來尚未有進一步增加。

        提高獲得感

        提升繳存率

        從個人養老金制度的運營情況來看,根據人力資源和社會保障部7月21日召開的新聞發布會,我國個人養老金先行工作平穩有序,截至6月底,全國36個先行城市(地區)開立個人養老金賬戶人數達4030萬人。

        不過,在個人養老金的實際運作中,還存在一些問題受到關注。從實施情況來看,個人養老金實施3個月時,參加人數達2817萬人,此后開戶人數增速有所放慢。同時,“開戶熱繳存冷”的問題還較為明顯。記者隨機采訪了5位已開戶未繳存的參加者,他們提及的共同原因是,第一,開戶可以獲得獎勵;第二,個人養老金資金是超長期繳存,擔心其流動性;第三,從收益率來看,今年相關產品整體表現缺乏吸引力。

        從消費者的投資體驗來看,個人養老金產品數量眾多但選購還會受到一些限制。例如,在京工作的王女士在一家銀行開設了個人養老金資金賬戶,在選擇產品時,她看中了一款保險產品,但在準備購買時,她發現,自己開戶的銀行尚未上線這款產品,轉而咨詢保險公司,得到的反饋是,目前該公司合作的銀行名單中并不包括她開戶的銀行。因此,王女士開了戶、存了錢,卻買不到自己想買的個人養老金產品。

        對此,龍灣湖智庫首席經濟學家陳輝對《證券日報》記者表示,目前個人養老金產品沒有統一的銷售平臺,主要是銀行代銷,這就使得參加人實際能買到什么產品,主要看金融機構之間的對接情況,期待后期可以探索一種路徑,讓參加者實現真正的自由選購。

        中國社會科學院社會發展戰略研究院研究員、世界社保研究中心秘書長房連泉表示,做大做強個人養老金制度要靠多方發力,一是加強宣傳,提升社會各界對個人養老制度的認知;二是發揮單位作用,通過工會、人力資源部門引導職工參保;三是增強個人養老金制度的真正吸引力。

        在增強制度吸引力方面,房連泉提出了三方面建議,一是引入更靈活的稅制,促進中低收入群體加入個人養老金制度。二是通過完善制度設計,提升投資體驗,同時,增強支取使用上的靈活性,免除部分人對資金流動性的擔憂。三是持續改善投資產品的設計。

        在提升投資體驗方面,房連泉認為,完善國家社會保險公共服務平臺,并統一與金融機構進行鏈接,方面消費者查詢和自由選購。(證券日報)

      (責編: 王東)

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