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      精準觸達用戶 保險業服務新市民有亮點

      發布時間:2022-05-25 09:56:00來源: 中國經濟網

        原標題:保險業服務新市民有亮點

        隨著我國工業化、城鎮化和農業現代化進程的深入推進,數以億計農村人口通過就業、就學等方式轉入城鎮,融入當地成為新市民。今年3月份,中國銀保監會、中國人民銀行聯合發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》,鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接,結合地方實際,因地制宜強化產品和服務創新,高質量擴大金融供給,提升金融服務的均等性和便利度。

        對標風險敞口

        新市民主要是指因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住,未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體,包括但不限于進城務工人員、新就業大中專畢業生等,目前約有3億人。

        《通知》提出,對新市民較為集中的行業開展保險產品創新,加強與工傷保險政策相銜接,發展適合新市民職業特點的雇主責任險、意外險等業務,提高新市民創業就業保險保障水平。聚焦建筑工人、快遞騎手、網約車司機等職業風險較為突出的新市民群體,擴大保險保障覆蓋面。

        大家財產保險有限責任公司相關負責人表示,保險業作為社會的“穩定器”和經濟的“助推器”,著力點在于為新市民提供更優更全的風險保障,精準對標其風險敞口,解決其后顧之憂。

        以剛剛上線的“郵俠e路保”為例,產品覆蓋意外、醫療、津貼等保險責任,并拓展新冠身故、傷殘責任。同時,針對快遞行業工作節奏,在元旦、春節、6月18日、9月19日、11月11日、12月12日等6個業務激增的高峰期提供額外保障。

        中國人壽再保險有限責任公司業務拓展部客戶經理馮雪竹表示,中再壽險作為“郵俠e路保”專屬意外保險產品的聯合開發人,從意外險發展趨勢和快遞行業特殊性角度出發,圍繞快遞小哥的職業特點、風險現狀及保險訴求,著重保障他們在工作環境中可能面臨的各類意外風險,促進產品研發落地。

        在日前舉行的銀保監會例行新聞發布會上,據中國人民保險集團總裁王廷科介紹,中國人保積極為創業人員、新市民提供保險服務,促消費穩信心。在創業就業保障方面,面向創業人員推出“創業保”組合產品,截至4月末,為靈活就業群體累計賠付3000余次,賠付總額2.1億元。第三支柱專屬商業養老保險保單件數超過4萬件,為1.6萬名網約車司機提供專屬商業養老保險。

        除了意外險、醫療險產品,新市民的養老保障問題也一直受到監管部門和保險公司的關注。

        2021年6月,6家大型保險公司在浙江省和重慶市兩地開展專屬商業養老保險試點。專屬商業養老保險采取賬戶制管理,投保簡便、交費靈活、收益穩健,資金長期鎖定用于養老,支持消費者在退休后長期或終身領取養老金。同時,允許企事業單位以適當方式為新產業、新業態從業人員投保提供繳費支持。今年3月1日起,專屬商業養老保險試點區域已擴大至全國,并允許專業養老保險公司參與試點。來自銀保監會的數據顯示,截至今年4月末,專屬商業養老保險承保保單合計12萬件,累計保費近9億元。其中快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保超過1.5萬人。

        精準觸達用戶

        《通知》提出,支持保險機構針對新市民群體中短期工、臨時工較多的情況,加強保險產品創新,為新市民提供更加靈活的健康保險產品。鼓勵保險機構主動對接新市民所在企業,提供靈活、實惠、便利的團體健康保險產品。

        對保險公司來說,由于新市民工作流動性大,傳統的代理人渠道覆蓋能力明顯不足,互聯網渠道的觸達率和覆蓋優勢日益顯現。以眾安保險為例,作為互聯網保險公司,純線上展業和服務模式已經成為公司的業務特色。在獲取新市民客戶方面,眾安保險充分發揮線上化的優勢,通過公司旗下APP、小程序、微信公眾號、短視頻號等全方位觸達用戶,同時推出上百個場景的自助服務,實現7×24小時不間斷的保險服務供給。

        4月份,眾安保險推出“靈活工作保”,這是為餐飲服務、教育培訓、IT互聯網等多種行業的靈活就業人群設計的專屬保險產品,支持用戶按天投保,對于2000元以內的理賠,最快1個工作日內到賬。

        業內人士普遍認為,從供給端來說,保險公司已有的經驗多集中在重疾險、普通意外險、責任保險等領域,在專屬保障方面顯得捉襟見肘。特別是對于新市民相關風險數據積累較為匱乏,在定價和風險管理上存在困難。從需求端看,與其他群體相比,新市民群體有自己特定風險偏好和風險保障需求。“這需要險企能找到最佳用戶觸達路徑,洞察他們的需求和痛點,創新推出差異化的保險保障產品,有效滿足他們的保障需求。”眾安保險產品負責人王文瑾說。

        大家財險相關負責人表示,基于新市民的特性及此類群體面臨的特殊風險,保險行業在產品設計和創新層面可以聚焦以下幾個方向:一是針對其特殊財產保障需求的產品,例如帶有保障租賃性質相關的財產險產品;二是針對其特殊責任保障需求的產品,例如專屬第三者或雇主保障相關的責任險、保證險等產品;三是在社保保障外或無社保場景下,對其提供的商業健康險產品,例如普惠型健康險產品;四是針對其職業特殊性及無勞動能力家屬提供的意外險產品,例如特殊職業、學幼或老人相關的意外險產品。

        作為常住人口超過2000萬的超大城市,北京的新市民數量一直居高不下。據北京銀保監局副局長王威介紹,北京銀保監局指導轄區內保險公司重點圍繞快遞物流、家政服務、建筑施工等吸納新市民就業較多的行業研發專屬保障產品,如企財險、雇主責任險、建工意外險、家政雇傭責任保險、農民工工資支付保證險等,2021年提供風險保障超過4100億元,惠及從業人員超過60萬人次。同時,為新市民住房租賃提供家庭財產保險、出租人責任保險、公眾責任保險等,2021年提供風險保障超過900億元,惠及人員超過8.7萬人次,部分產品參保人中新市民占比達80%。

        險企迎來市場機遇

        來自銀保監會的最新數據顯示,截至一季度末,保險業總資產25.5萬億元,同比增長2.6%,保險業償付能力仍處于較高水平。不過,從頭部險企去年的經營數據來看,在疫情影響之下,增長乏力已是不爭的事實,如何尋找新的增長點是擺在險企面前的一道必答題。

        多家券商的研報顯示,從新業務發展角度來看,近3億的新市民保險保障需求,無疑給保險產品、服務創新發展帶來機遇。為新市民提供服務也是保險行業回歸保障本源、服務實體經濟的重要舉措。這樣的市場前景下,會使得創新能力強、渠道廣、服務能力好的險企在新市民增量賽道上掌握更大的主動權。

        從已經上市的產品看,絕大多數保險公司優先聚焦“保健康、保意外”。這也是因為相當一部分新市民群體,對疾病和意外的風險抵御能力較弱,尤其需要合適的保險產品為其生產生活兜底。

        記者在采訪中了解到,眾安保險持續關注新經濟業態和新的就業形式,對于其中的“人”“貨”“場”三大要素致力提供創新。從靈活用工保到騎手意外險、上門服務人員責任險,再到小微商家保、店店保,眾安保險針對不同工作場景,提供多種精準保障方案,降低新市民群體獲得保險服務的門檻。

        理賠也是新市民保險服務中的重要一環。隨著保險科技水平的不斷提升和理賠大數據的積累,“全智能理賠”已經成為不少保險公司的標配。智能上傳、智能校驗、智能理賠等給許多新市民帶來“速度快、流程易、免材料”的全新科技新體驗。

        例如,眾安保險的健康險理賠服務不局限于傳統服務,而是基于“保險+醫療+醫藥”的健康生態閉環戰略下,以眾安互聯網醫院為依托,打造閉環健康管理體驗。事實上,從理賠數據來看,由于工作時間、生活習慣等原因,已經有越來越多的新市民選擇線上問診、送藥上門等服務。“我們希望能夠實現‘服務型理賠’覆蓋健康管理全流程,更好地保障新市民的多樣化健康管理需求。”王文瑾說。

        大家財險相關負責人表示,著眼未來,將針對新市民的群體特點進一步開發具有針對性的保險產品,以滿足社會和市場的需求。一方面,大家財險將持續思考和實踐在團體健康險、團體意外險等方面的創新,推動“保醫相結合”,實現一站式“醫療+保險”服務的供給。另一方面,公司將更多地關注小商小戶等新市民的需求,注重科技賦能,推動各項服務更充分地實現移動化、數字化,增強其對保險服務的可得性和便利性。

        正如銀保監會有關負責人多次提到的那樣,希望越來越多的保險機構加強與醫保部門合作,推動商業健康保險與基本醫療保險有效銜接,開發不與戶籍掛鉤的普惠型商業健康保險產品,滿足新市民多層次、多樣化的健康保障需求。(于 泳)

      (責編: 李雨潼)

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