默達(dá)

　　網(wǎng)絡(luò)購物時(shí)，無意間被辦了分期付款；打個(gè)網(wǎng)約車，卻被推銷小額貸款；一個(gè)電話打來，才知道自己錯(cuò)借的網(wǎng)貸已經(jīng)逾期……打著“省錢方便，智能推薦”的旗號為消費(fèi)者辦理信貸，這一屆應(yīng)用軟件，為何變得如此“熱心”？

　　手機(jī)應(yīng)用軟件爭相排隊(duì)借錢給你，可能并不是件好事：先不說明面上的利息高低，就說里面大大小小的隱藏條款，許多消費(fèi)者看不懂也玩不轉(zhuǎn)。若是稍不注意有逾期還款，額外收取費(fèi)用不說，可能還會有電話騷擾乃至“暴力征收”，真可謂“相見容易別時(shí)難”。

　　說到底，這些魚龍混雜的信貸服務(wù)，源于互聯(lián)網(wǎng)平臺的無序擴(kuò)張和盲目逐利，每一款“熱心”的應(yīng)用軟件、每一次“開通服務(wù)立減金額”背后，都有著商家推廣和引流的需要。他們或是自己試水相關(guān)業(yè)務(wù)，或是向各類網(wǎng)絡(luò)信貸公司售賣廣告位，希求通過掌握自己的支付和金融渠道，搞“生態(tài)圈”“服務(wù)閉環(huán)”，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)張和市場占有率的提升。然而，違規(guī)的推銷模式和違法的信貸服務(wù)，不僅會誘導(dǎo)超前消費(fèi)、過度消費(fèi)，也可能帶來大量壞賬，造成金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　消費(fèi)者頻頻“中招”，與誘導(dǎo)性的文字表述和不合理的界面互動設(shè)計(jì)有分不開的關(guān)系。部分廣告鏈接采用“大額備用金”“折上折”“零利率免手續(xù)費(fèi)”等噱頭騙人點(diǎn)擊，卻暗藏兇險(xiǎn)復(fù)雜的信貸規(guī)則，頗有些“掛羊頭賣狗肉”的意味。更不必說有些應(yīng)用軟件“玩陰的”，摻雜在正常的使用流程中，在付款界面不予說明，默認(rèn)選擇開通信貸服務(wù)，突出顯示相關(guān)選項(xiàng)，卻把正常的付款渠道變淡隱去，顯然是為了誤導(dǎo)消費(fèi)者的選擇。

　　說到底，部分小額網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品仍處于法律監(jiān)管的“灰色地帶”，授權(quán)方式、利率標(biāo)準(zhǔn)、還款模式和隱私保護(hù)都缺乏行之有效的標(biāo)準(zhǔn)。縱容這些無良廣告和違規(guī)鏈接出現(xiàn)在手機(jī)應(yīng)用中，甚至親自下場暗中操作，平臺有著無可推卸的責(zé)任。更何況，當(dāng)下并非所有人都能接受信貸消費(fèi)的理念，一味推廣引流，甚至綁定主營業(yè)務(wù)，惹得滿身“牛皮癬”，這樣“自降身價(jià)”的應(yīng)用軟件，消費(fèi)者也必然不會買賬。

　　許多商家奉行一句話叫作“消費(fèi)習(xí)慣是培育出來的”，但信任和口碑也同樣如此。急于借助流量進(jìn)行變現(xiàn)，引入資質(zhì)不健全的信貸服務(wù)，看似攫取了短期利益，但最終難免落得“雙輸”的局面。作為消費(fèi)者，更應(yīng)在使用相關(guān)應(yīng)用軟件時(shí)多留一個(gè)心眼，仔細(xì)閱讀宣傳詞背后的條款。若是真落入了“信貸陷阱”之中，在不知情的情況下被辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)，也要積極通過協(xié)商手段和法律渠道維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益，確保征信記錄干凈和安全。（南方日報(bào)）