金融監管能力不斷提升

　　中央金融工作會議提出，“切實提高金融監管有效性，依法將所有金融活動全部納入監管”。去年年底召開的全國金融系統工作會議強調，要逐業逐行逐單位強化金融監管，進一步健全監管制度，強化監管執法和問責，加強監管協同，加快補齊金融法治短板，持續提升監管效能。

　　夯實制度基礎

　　金融的安全靠制度、活力在市場、秩序靠法治。2024年底，《保險資產風險分類暫行辦法》《消費金融公司監管評級辦法》《中國出口信用保險公司監督管理辦法》等發布；2025年1月份，《保險公司監管評級辦法》《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》《金融租賃公司監管評級辦法》等推出……

　　去年以來，銀監法、保險法等重大立法修法項目取得較大進展，一系列備受市場關注的監管制度陸續出臺。合規管理是金融機構穩健經營、高質量發展的關鍵要素，也是健全公司治理結構、提高防范化解重大風險能力的迫切需要。制定金融機構合規管理辦法，將推動金融機構由“被動遵循監管”向“主動合規治理”轉變；修訂保險資產風險分類辦法，擴大資產風險分類的覆蓋面，有助于全面準確評估風險狀況；對保險公司開展監管評級并實施分類監管，對合理配置監管資源、提升監管有效性、加強保險業風險防控具有重要意義。

　　以制度建設為重點，落實強監管嚴監管要求，也成為推動提升金融監管質效的有效抓手。梳理一年多來的金融監管政策不難發現，各領域監管政策呈現出更高的一致性和協同性。新的監管辦法推出后，商業銀行和保險兩類機構在公司治理、數據安全、銷售管理、消費者權益保護等方面都已適用同一監管辦法，不僅減少了兩類機構間的合作成本，還能有效防止套利行為的發生。

　　另外，不同政府部門之間的政策協同性也在提高。去年以來，金融監管總局已經會同財政部、人力資源和社會保障部、中國人民銀行、工業和信息化部、司法部等部門聯合發文，對制造業金融服務、巨災保險、已故存款人小額存款等方面進行政策完善。

　　以制度建設為重點，持續完善相關配套政策，也是將金融監管的“四級垂管”優勢加速轉化為金融監管效能的需要。當前，要加強央地協同，更好實現同責共擔、同題共答、同向發力，離不開配套制度的不斷完善。要實現監管全覆蓋、無例外，不能“單打獨斗”，必須充分發揮各方力量，通過完善制度建設，形成監管合力。金融監管總局1月12日召開的2025年監管工作會議明確提到，堅持問題導向不斷增強監管質效。加快推動重要立法修法工作。進一步規范監管執法。更好履行統籌金融消費者保護職責。做實央地協同機制，加強橫向部門聯動，強化監管整體合力。

　　強化協同聯動

　　黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》強調，完善金融監管體系，依法將所有金融活動納入監管，強化監管責任和問責制度，加強中央和地方監管協同。

　　金融是特許經營的行業，行業主管部門在防止一般商事活動異化為非法金融活動上，發揮著不可替代的作用。近年來，打擊非法金融活動合力持續增強。金融監管總局牽頭建立防范和打擊非法金融活動部際聯席會議制度，加快構建橫向到邊、縱向到底的工作新格局；部署開展全國打擊非法集資專項活動，堅決遏制非法集資風險蔓延勢頭；會同市場監管總局等加強涉金融市場經營主體準入登記管理，推動強化對非法金融活動的源頭治理。去年以來，在各方共同努力下，一批重大案件得到查處，一批違法犯罪分子受到嚴懲。

　　為更好保護金融消費者合法權益，強化標本兼治，2024年6月份，金融監管總局與中國人民銀行、中國證監會正式簽署金融消保合作備忘錄，9月份聯合啟動“金融教育宣傳月”活動，11月份召開第一次金融消費者和投資者保護監管聯席會議，“大消保”格局建設穩步推進。

　　各地金融監管局在推動工作協同上取得積極成效。河北金融監管局推動河北省在全國率先落地省市縣三級防非打非工作機制，構建“大消保”格局，成功調解糾紛5397件；上海金融監管局升級司法建議書聯合通報、“5G+”監管法治評估等，深化法治協同，發布金融監管法治白皮書，構建依法經營指標評估體系，編制履職法律風險提示單20件，有效前置執法監督；山東金融監管局在2024年“金融教育宣傳月”活動期間，同步開展“擔當新使命 消保縣域行”專項活動，組織92家縣域金融監管支局開展面向基層一線的金融教育宣傳活動，因地制宜開展“我為群眾送臺戲”，以百姓喜聞樂見的地方戲、歌曲、小品、短劇等文藝作品形式，吸引廣大基層群眾學習金融知識。

　　加強監管協同使得金融監管工作更加高效精準。金融監管總局系統深入開展強監管嚴監管、深化內控合規治理和監管質效提升等專項行動，持續提升監管精準性有效性，充分發揮檢查稽查的利劍作用，強化立項統籌和交叉檢查，優化完善檢查方式，避免多頭檢查、重復檢查，大幅提升檢查稽查質效。2024年全年處罰銀行保險機構4527家次，罰沒金額合計43.5億元，行政處罰的精準性、規范性持續提升。

　　發力數智轉型

　　近年來，金融科技發展突飛猛進，在推動金融機構數智化轉型的同時，也給金融監管帶來較大挑戰。要實現金融監管無死角、全覆蓋，必須加快推進金融監管的數字化智能化轉型。

　　據了解，金融監管總局高度重視監管數字化轉型，成立了監管數字化轉型領導小組，制定了金融監管總局監管數字化智能化轉型實施方案。當前，行政許可、檢查稽查、非現場監管等重要監管流程基本實現線上化、標準化，監管效率和跟蹤管理水平全面提升。2024年金融監管總局系統舉辦了首次監管建模比賽，組織36家金融監管局運用最新工具和銀行業金融機構監管標準化（EAST）數據進行建模比拼，實現了“練精兵、查風險、促監管”的目標。

　　金融監管總局科技監管司相關負責人介紹，為有效提升穿透監管能力，喚醒“沉睡數據”，金融監管總局已打造了智慧監管平臺，集數據集成、智能分析、流程管控、統籌決策于一體，為各層級監管人員提供一站式服務。下一步，將持續推動同類業務監管標準統一，強化監管流程硬約束，開發智能輔助工具，實現準入工作關鍵環節人機協同。

　　金融風險具有隱蔽性、突發性和傳染性強的特點，必須借助先進金融科技開展前瞻發現和預警。地方金融監管局在推動數字化智能化監管方面做了積極嘗試。記者從上海金融監管局獲悉，上海金融監管局2024年實施“科技加效”行動，推進“風烏”風險預警、“飛衛”現場檢查等10余個信息系統建設和重構，提升數字化監管能力；豐富穿透式監管工具手段并嵌入監管流程，“天覆”大數據平臺已集成相關模型300余個；研發智能識別工具，提升監管穿透能力，增強了風險識別預警前瞻性。

　　數據是數字化、網絡化、智能化的基礎。確保金融數據的真實性是金融監管數字化智能化轉型的基礎。金融監管總局有關部門負責人表示，將進一步加強監管數據質量源頭管控，建立數據質量協同監督機制，建設監管數據資產地圖，充分發揮監管數據價值，為監管能力全面提升注入強大的數字動力。依托監管“一表通”體系設計和可信區建設，以機構底層業務明細數據按需加工取代傳統的報表報送，提高監管數據完整性、準確性、及時性。同時，豐富外部數據采集，整合匯聚各類數據資源，實現對企業主體和金融機構精準“畫像”，強化風險研判和監測預警。