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      保險產(chǎn)品創(chuàng)新要堅守底線思維

      發(fā)布時間:2022-10-19 15:31:00來源: 證券時報

        證券時報記者 鄧雄鷹

        隨著中國經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,加之保險行業(yè)進(jìn)入深度轉(zhuǎn)型期,創(chuàng)新在推動保險公司變革轉(zhuǎn)型、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會等方面的作用更加凸顯。

        從大病保險到惠及逾億老年人群的社保“第六險”——長護(hù)險,再到火爆全國的“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險”——惠民保;從價格指數(shù)保險到新能源車險,再到順應(yīng)電商發(fā)展趨勢的退貨運(yùn)費(fèi)險、碎屏險等特色險種,持續(xù)的創(chuàng)新推動保險產(chǎn)品市場不斷豐富,同時也積極助力社會多層次保障體系和社會風(fēng)險管理模式的進(jìn)一步健全和完善。

        今年3月,中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行在聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》中要求,對新市民較為集中的行業(yè)開展保險產(chǎn)品創(chuàng)新,加強(qiáng)與工傷保險政策相銜接,發(fā)展適合新市民職業(yè)特點(diǎn)的雇主責(zé)任險、意外險等業(yè)務(wù),提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)保險保障水平。

        以惠民保為例,目前已有多地將新市民納入了惠民保服務(wù)范圍。據(jù)眾托幫不完全統(tǒng)計,截至今年9月底,已有17個惠民保項(xiàng)目支持新市民人群參保,初步估計新市民人群參保數(shù)量超過3000萬人。

        針對市場需求痛點(diǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新亦層出不窮。例如,今年7月,全國首個普惠版網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品面市。近日,還有公司推出肺部惡性腫瘤醫(yī)療保險,通過核保的肺結(jié)節(jié)人群同樣可以投保。

        需要注意的是,保險產(chǎn)品本質(zhì)是一種專業(yè)的金融產(chǎn)品,其創(chuàng)新不應(yīng)僅關(guān)注流量,更要堅守風(fēng)險管理的“底線思維”,尊重風(fēng)險管理規(guī)律,防范銷售誤導(dǎo)。

        一度熱銷的隔離險最終因理賠難而引發(fā)大量消費(fèi)者投訴,便是創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)控失控的典型案例。銀保監(jiān)會近期發(fā)布的2022年第二季度保險消費(fèi)投訴情況顯示,在涉及財產(chǎn)保險公司投訴中,涉及新冠肺炎疫情隔離相關(guān)保險等財產(chǎn)險其他保險糾紛2434件,占比24.22%。

        近日,銀保監(jiān)會財險部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)合規(guī)管理工作的通知》,其中重要一點(diǎn)是強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。通知要求各公司加強(qiáng)涉眾型保險產(chǎn)品評估及合規(guī)審查,加強(qiáng)關(guān)鍵信息披露,防止以金融創(chuàng)新為名損害消費(fèi)者合法權(quán)益。

        當(dāng)前新的發(fā)展格局下,保險行業(yè)正處于新舊模式轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期,增強(qiáng)創(chuàng)新能力、豐富保險產(chǎn)品供給,既是行業(yè)發(fā)展到新階段的必然要求,也是服務(wù)國家戰(zhàn)略和社會民生的需要。只有回歸本源,尊重規(guī)律,構(gòu)建專業(yè)體系,提升專業(yè)技能,夯實(shí)服務(wù)能力,才能真正創(chuàng)新出生命力持久的“長壽產(chǎn)品”。

      (責(zé)編:陳濛濛)

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